最近よく耳にする「ＦＩＲＥ」という言葉。

「Financial Independence, Retire Early（経済的自立と早期引退）」の略でアメリカが発祥ですが、日本でも広がりつつあります。
早期引退して投資収益で生活すると聞くと限られた資産家や成功者のイメージですが、FIREはそうではなく、一般の人が若いうちから生活費を抑えて給料の大半を貯蓄や投資に回して早期引退による自由を目指すというものです。

　FIREにはいろんなタイプが生まれていて、昔ながらの投資収益だけで暮らす「Fat（豪勢な）FIRE」のほかに、健康保険に加入するためにカフェのバイトもする「Barista FIRE」なんでのもあるそうです。

 

　ではいくらあれば早期引退できるかというと、アメリカでは「４％ルール」が目安とされています。
これは年間支出の２５倍の資産を築いて、年利４％で運用すれば資産を減らさずに運用益で生活できるというものです。
例えば生活費が月２０万円で年２４０万円、その２５倍で元手は６０００万円となります。これを４％で運用すると２４０万円なので生活費と一致します。
４％という数字はどこから来ているかというと、アメリカの米Ｓ＆Ｐ株の成長率７％から、アメリカのインフレ率３％を引いています。
実際の投資パターンとしては、米国株のインデックス連動型ＥＴＦに半分、米国債に半分投資するような形になります。

　４％ルールはあくまでアメリカでの考え方で日本だと成長率もインフレ率も異なるので計算は変わってきます。
必要な元手としては、３５歳単身者で約１．２億円、５０歳単身者で約６０００万円、５０歳妻子ありで約１億円ほどと言われています。

 

　元手を貯める段階でも、引退後の投資の段階でも、手取りを考える上で重要になってくるのが税金と保険です。
税金と保険が、貯める段階、引退後の段階でそれぞれでどう変わってくるか、賢い払い方はどういうものなのかについては次回に続きます。