前回の続きで社会保険加入で負担がどう変わるかを数字面で検証してみます。

例としてシニア企業家、妻は同い年の専業主婦、子どもは独立、大阪市在住で社会保険は協会けんぽに入るものとします。

 

＜例１＞　６０歳
・給料を５万円で設定（起ち上げ直後なのと貯蓄あるので低め）

①社会保険未加入
・国民年金　　　年　０円（６０歳以降０円）
・国民健康保険　年３７，３０４円
・合計　３７，３０４円

②社会保険加入
・健康保険　年　８１，０８４円（会社負担含む）
・厚生年金　年２１３，８１６円（７０歳まで加入要）
・合計　２９４，９００円

 

＜例２＞　６５歳
・給料を５万円で設定（起ち上げ直後なのと貯蓄あるので低め）
・年金の受給開始（国民年金７８万円、厚生年金１００万円）

①社会保険未加入
・国民年金　　　年　０円（６０歳以降０円）
・国民健康保険　年９５，４７６円
・合計　９５，４７６円

②社会保険加入
・健康保険　年　７０，０８０円（会社負担含む・介護保険外れる）
・厚生年金　年２１３，８１６円（７０歳まで加入要）
・合計　２８３，８９６円

 

＜例３＞　６５歳
・給料を２０万円で設定（軌道に乗ってきたため）
・年金の受給開始（国民年金７８万円、厚生年金１００万円）

①社会保険未加入
・国民年金　　　年　０円（６０歳以降０円）
・国民健康保険　年３５７，４５４円
・合計　３５７，４５４円

②社会保険加入
・健康保険　年２４１，６８０円（会社負担含む）
・厚生年金　年４３６，３６８円（７０歳まで加入要）
・合計　６７８，０４８円

 

＜例４＞　７１歳
・給料を２０万円で設定（軌道に乗ってきたため）
・年金受給（国民年金７８万円、厚生年金１００万円）

①社会保険未加入
・国民年金　　　年　０円（６０歳以降０円）
・国民健康保険　年３５７，４５４円
・合計　３５７，４５４円

②社会保険加入
・健康保険　年２４１，６８０円（会社負担含む）
・厚生年金　年　０円（７０歳以降０円）
・合計　２４１，６８０円

 

＜ポイント＞

・給料を極端に低く抑えるなら軽減の大きい国民健康保険が有利。

・７０歳以下は会社負担を含めると社会保険加入が不利なケースが多い。

・年金、不動産、株などの所得が多ければ社会保険加入が定額で有利（所得６１７万円で国保の上限８９万円に到達）

・社会保険加入でもらえる年金が減る給料は６５歳未満なら２８万円超、６５歳以上なら４７万円超。

・厚生年金に加入するともらえる年金は増えるので支払額だけでなく受給額も含めた検証が必要。

 

　数字で検証してみましたが、配偶者の年金の状況や市町村による健康保険の違いなど一人ひとり条件が変わってきますので、上記のケースを目安にいろんなパターンを検討してみて下さい。